El primer ángulo que quiero que tengas sobre la liquidez es el de la familia y la empresa. La liquidez es vital, es imprescindible para ti y para tu empresa. No digamos para la familia ¿por qué? Porque la liquidez es poder. Tener liquidez, tener dinero o incluso un buen colchón en el banco es …
La importancia de la liquidez en la empresa y en las inversiones Leer más »
Sin más rodeos, voy a contarte qué es la correlación y la descorrelación de los activos financieros y cómo afectan a tu dinero y a tus inversiones. La correlación en fondos de inversión es la relación que existe entre dos activos financieros como pueden ser, acciones y fondos de inversión, dos fondos de inversión o incluso dos acciones.
Pues bien, esto puede tenerlo todo el mundo, pero la diferencia está en que los bancos y aseguradoras en España (las que prestan asesoramiento financiero) han tenido que declararse ante la CNMV como una entidad que presta Asesoramiento Financiero Independiente o No Independiente.
El Asesoramiento Financiero Independiente no es algo que haya creado yo (por desgracia) sino que lleva años y paños siendo el modelo de asesoramiento del norte de Europa y EEUU. Esto, llegará a España más adelante, como casi todo, pero por lo pronto, Diaphanum es la primera entidad en declararse como entidad de Asesoramiento Financiero Independiente registrada en la CNMV y el Banco de España.
Hay que ser sincero y es que la mayoría de inversores o ahorradores que invierten en planes de pensiones principalmente lo hacen pensando en la reducción fiscal. Debes de tener en cuenta que ahora mismo la reducción se ha disminuido de 10.000€ (venía de 12.000€) al año a 1.500 € al año. Por tanto; comprar …
Los bonos de renta fija cotizan exactamente igual que las acciones por tanto tú puedes comprarte un bono de renta fija a un precio pero tu vecino se puede comprar el mismo bono a otro precio. Depende del precio al que estés comprando vas a ganar o a perder dinero vía precio.
Cuando un bono de renta fija cae, irremediablemente los fondos de inversión conservadores de renta fija caen. Las acciones pueden caer también y sufrir pérdidas en sus valoraciones pero ¿Qué recuperará antes?
Dentro de Morningstar tienes además un comparador de fondos de inversión realmente útil ya que puedes introducir diferentes códigos ISIN y compararlos entre sí. Puedes tener una «foto fija» comparativa de hasta 5 fondos de inversión para comparar los costes de cada uno, el riesgo o la volatilidad, los ratios de perfomance, los costes o la rentabilidad.
Muchos de los clientes a los que asesoro tienen habitualmente la disyuntiva o la duda sobre si es mejor tener en la cartera fondos de gestión activa o fondos de gestión pasiva. Pues bien, antes de resolver la duda voy a explicarte qué son los fondos de gestión pasiva.
