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Lo primero que has de preguntarte es con quién trabaja ese asesor financiero. Me explico, el sector financiero en España tiene una serie de reglas, normativas y directivas europeas que lo hacen ser un sector estrictamente regulado, al igual que sucede con farmacias, administraciones de loterías o estancos. Pues bien, una persona «normal» sin formación específica regulada para asesorar y sin un bagaje profesional con experiencia en el sector demostrable y recalco, demostrable, no puede dedicarse al asesoramiento financiero y menos, al asesoramiento financiero independiente.
Tanto la CNMV como el Banco de España obligan a que los asesores financieros independientes estemos regulados dentro de una entidad financiera que nos de todo el soporte legal y normativo al amparo de la ley europea MIFID II. Cuando me registré como agente independiente de Diaphanum, me solicitaron multitud de acreditaciones no sólo en formación sino también en experiencia dentro del sector financiero. Por eso, puedo decir alto y claro que soy un asesor financiero independiente con registro en el Banco de España y la CNMV. Esto es muy importante a la hora de contratar un asesor financiero porque estará regulado y auditado con lo que, añade un extra de seguridad para tu dinero.
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– Los fininfluencers y qué tienes que ver antes de contratar a un asesor financiero
Otro punto importante es que si dice ser independiente, sólo puede cobrar, o mejor dicho vivir, de las comisiones por asesoramiento que le paguen los clientes como tú. Ninguna otra entidad financiera, ya sea un banco, una gestora de fondos o una aseguradora, puede pagarle comisiones o nóminas. Si es independiente, sólo puede vivir (y comer) de los clientes a los que asesore.
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Una recomendación muy importante es que te alejes de todos aquellos pseudo asesores que veas por internet, especialmente en redes sociales, youtube, blogs y foros. ¡Y ojo! Esto te lo dice un asesor financiero independiente online que tiene podcast, blog, redes sociales y todo lo demás. Pero es que quiero que tengas muy claro lo que tienes que preguntar, dónde tienes que indagar y qué tienes que saber antes de delegar la gestión de algo tan importante y tan serio como son tus ahorros y tu dinero. Piensa que estamos ante algo realmente serio ¡son los ahorros de toda una vida! ¿Cómo vas a delegar algo semejante sin preguntar? ¿Sin saber en qué ha trabajado, a qué se dedica y cual es su formación o experiencia?
Borja Rubí
Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España
**DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
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