Hoy te cuento por qué la venta no es mala pero el conflicto de interés sí lo es en el sector financiero español y en concreto, en los fondos de inversión. Te explico cómo afecta el conflicto de interés a los fondos, al asesoramiento financiero y a tu relación con tu entidad financiera. Especialmente interesante si sigues pensando que el asesoramiento financiero es gratis y que no te cobran por él.
Ten muy presente que no existe rentabilidad sin riesgo. Incluso en los depósitos o en tu cuenta corriente estás asumiendo riesgo. ¿En serio?
Las retrocesiones son los trozos del pastel de la comisión de gestión que las gestoras de fondos reparten con los bancos comercializadores.BR
Lo principal es no dejarse llevar por las emociones. Que todo el mundo pierda dinero no quiere decir que tú lo debas de perder. BR
Invertir en fondos de inversión garantizados. Descubre cómo proteger tu dinero y reducir el riesgo de pérdidas. ¿Esto es así? Te lo cuento
Siento decirte que nada más lejos de la realidad y que debes de tener mucho cuidado a la hora de seleccionar a las personas a cargo de tus ahorros, tus inversiones y tu patrimonio. Hoy en el podcast financiero Inversión para Humanos hablamos de los pseudo asesores financieros.
Por eso que la gestión de tu patrimonio tiene que ir acompañada de un buen profesional, a poder ser independiente, que cuide de tus ahorros y de tu vida financiera casi como tú o incluso mejor. Pero no te descuides, nadie cuidará mejor de tu dinero que tú mismo.
Bueno hoy voy a hablarte de esa quimera y esa falsa creencia que es el asesoramiento financiero gratuito. Si realmente crees que en tu entidad financiera (banco, aseguradora, etc.) no te cobran nada y que el asesoramiento financiero es gratis, necesitas escuchar este episodio urgentemente.
Bueno hoy voy a contarte mi historia personal, qué estudié, como empecé en este sector y cómo fui poco a poco avanzando en el sector financiero, en la banca de inversión y en la gestión de patrimonios. Pero no fue hasta el año 2018 cuando empecé con el Asesoramiento Financiero Independiente. Hoy, te voy a contar a fondo qué significa el Asesoramiento Financiero Independiente.
Estamos en un mercado en el cual las entidades financieras (los blancos) te obligan a tomar decisiones. Los diferentes agentes te obligan a tomar decisiones. Vas a tu banco de turno, vas a la oficina de la Caja Rural de turno y al final te presentan un montón de alternativas, generalmente más de las que puedes en este caso tolerar, y te lanzan la pelota a ti.
Te doy la bienvenida al podcast de inversión para humanos. Yo soy Borja Rubí, conductor de este programa y asesor financiero independiente
Cuando un cliente me envía un email con un excel me dan ganas de llorar. Que si cotizaciones, rentabilidades, precios, pff..
Otro punto importante es que si dice ser independiente, sólo puede cobrar, o mejor dicho vivir, de las comisiones por asesoramiento que le paguen los clientes como tú. Ninguna otra entidad financiera, ya sea un banco, una gestora de fondos o una aseguradora, puede pagarle comisiones o nóminas.
Eso mismo me sucede ahora. En Oviedo. Asesoro a un 95% de clientes de fuera de Asturias y en edificio, mis vecinos, siguen yendo donde siempre
En muchas de las encuestas que hago en mi cuenta de Instagram, en los stories, hay una pregunta que se repite de forma recurrente y es la de saber cómo gestionar tu patrimonio. Muchas personas no saben si su patrimonio es elevado o es bajo porque realmente no tienen nada con lo que comparar.
“Borja, no tienes ni p*** idea de esto, todo lo aprendiste en los libros, voy a llamar a Madrid, voy a abrir una oficina en Gijón y tú vendrás de empleado. Yo de director”
Por eso que, si te asesoro te dejo que me eches la culpa. Es más, te dejo también colgarte la medalla porque el asesor financiero independiente trabaja sólo para ti. Porque tomamos las decisiones por ti. Porque no tienes que llegar del trabajo y ponerte a leer foros, revistas o ver videos de youtube. Ni mucho menos a leer fichas de fondos infumables
Hoy te cuento algo que todos mis clientes piensan o mejor dicho pensaban sobre el asesoramiento financiero en su banco anterior
asesor financiero independiente asesoramiento financiero independiente el chófer con dos sillitas atrás borja rubí banca privada banco sabadell banca privada caixabank fondos bbva quality moderado experto en fondos de inversion Los Porsche me encantan. Bueno, también los VW, es lo que tiene no ser gestor de Banca Privada. Los asesores independientes viajamos en golf 𝗘𝘀 …
Pues bien, esto puede tenerlo todo el mundo, pero la diferencia está en que los bancos y aseguradoras en España (las que prestan asesoramiento financiero) han tenido que declararse ante la CNMV como una entidad que presta Asesoramiento Financiero Independiente o No Independiente.
El Asesoramiento Financiero Independiente no es algo que haya creado yo (por desgracia) sino que lleva años y paños siendo el modelo de asesoramiento del norte de Europa y EEUU. Esto, llegará a España más adelante, como casi todo, pero por lo pronto, Diaphanum es la primera entidad en declararse como entidad de Asesoramiento Financiero Independiente registrada en la CNMV y el Banco de España.
