QuÉ FONDOS PUEDES COMPRAR
LECCIÓN 73
LA ARQUITECTURA ABIERTA
Los fondos de inversión y la importancia de la educación financiera
En el ámbito financiero, muchas personas adquieren fondos de inversión sin contar con la formación adecuada, impulsados por la confianza en su banco o asesor. Estos fondos suelen ser los promovidos por la misma entidad, dado que su asesoramiento financiero no es independiente. Este enfoque limita el conocimiento del cliente, quien desconoce la existencia de más de 19.000 fondos comercializables en España, tanto nacionales como internacionales.
Tipos de fondos de inversión
- Fondos españoles: Registrados y gestionados en España, identificados con el código ISIN que comienza con «ES». Son frecuentemente distribuidos por bancos a través de sus oficinas.
- Fondos extranjeros: Gestionados y registrados en otros países de la Unión Europea, como Luxemburgo («LU») o Francia («FR»), y disponibles en España.
Arquitectura abierta: ¿qué es y por qué importa?
La arquitectura abierta permite acceder a una amplia gama de fondos, incluso los no gestionados por la entidad. Sin embargo:
- No todas las entidades ofrecen arquitectura abierta.
- Aquellas que lo hacen, a menudo cobran retrocesiones o limitan la cantidad de fondos disponibles.
Las plataformas como MyInvestor, Ironia o Renta 4 son destacadas por ofrecer mayor variedad y transparencia en este modelo.
Cambio y traspaso de fondos
- Traspaso interno: Cambiar entre fondos dentro de la misma entidad.
- Traspaso externo: Transferir los fondos a otra entidad.
- Si un fondo no está disponible en tu banco, puedes solicitar que lo abran o buscar otra entidad.
Consejos para inversores
- Infórmate sobre la diversidad de fondos existentes y no te limites a las opciones propuestas por tu banco.
- Evalúa la arquitectura abierta de las plataformas, su coste y variedad.
- Valora las opciones de traspaso según tus necesidades.
Borja Rubí
Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra.
**DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al público general
