Morningstar
Los fondos de inversión son una opción ideal para quienes desean invertir sin necesidad de conocimientos avanzados. Funcionan agrupando el dinero de muchos inversores para que un gestor profesional lo administre y busque rentabilidad. Existen diversos tipos de fondos: de renta fija, variable, mixtos o indexados. Para principiantes, los indexados suelen ser una buena opción, ya que replican índices de mercado y tienen bajas comisiones.
Cómo usar Morningstar
Morningstar es una plataforma clave para analizar fondos de inversión. Permite comparar rentabilidades, riesgos y costes de diferentes productos. Para utilizarla, sigue estos pasos:
1. Busca un fondo: Usa el buscador de Morningstar e introduce el nombre o el ISIN del fondo que te interesa.
2. Analiza las métricas: Fíjate en la rentabilidad histórica, la volatilidad y la calificación en estrellas.
3. Mira el ratio TER: Este indicador refleja los costes totales del fondo.
4. Compara con otros fondos: Morningstar te permite ver alternativas similares para tomar una mejor decisión.
El ratio TER y los costes de los fondos
El Total Expense Ratio (TER) es el porcentaje que representa el coste total de un fondo sobre su patrimonio. Incluye la comisión de gestión, de depósito y otros gastos. Es clave para los inversores porque afecta directamente a la rentabilidad final del fondo. Cuanto menor sea el TER, mayor será la parte de la rentabilidad que realmente recibirás.
Cómo afectan las comisiones a la rentabilidad
Las comisiones de los fondos se descuentan automáticamente de la rentabilidad obtenida. Por ejemplo, si un fondo genera un 7% anual pero tiene un TER del 2%, el rendimiento neto será solo del 5%. Por eso, es importante elegir fondos con comisiones bajas, especialmente si se trata de una inversión a largo plazo.
Borja Rubí
Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra.
**DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al público general
