IMPUESTOS
CÓMO TE AFECTAN
El impacto de los impuestos y las comisiones cuando inviertes
Invertir es una de las mejores maneras de hacer crecer tu patrimonio, pero hay dos factores que pueden reducir tu rentabilidad: los impuestos y las comisiones. Ambos pueden parecer pequeños a primera vista, pero a largo plazo pueden afectar significativamente tus ganancias.
Impuestos sobre las inversiones
Cuando obtienes beneficios en tus inversiones, el gobierno suele llevarse una parte a través de impuestos. En España, por ejemplo, las ganancias patrimoniales tributan dentro del IRPF y tienen un porcentaje que varía según el monto de la ganancia. Cuanto mayor sea el beneficio, mayor será el porcentaje a pagar.
Además, existen otros impuestos que pueden afectar a los inversores, como:
• Dividendos: Si inviertes en acciones que reparten dividendos, estos tributan de forma similar a las ganancias patrimoniales.
• Intereses: Los intereses generados por productos como depósitos o bonos también están sujetos a impuestos.
• Plusvalía municipal: Si inviertes en bienes raíces y los vendes con ganancia, es posible que tengas que pagar este impuesto.
Comisiones: un gasto silencioso
Las comisiones pueden parecer insignificantes, pero su impacto acumulado puede reducir tu rentabilidad considerablemente. Algunos tipos de comisiones a considerar son:
• Comisión de compra y venta: Cada vez que compras o vendes acciones, bonos o fondos de inversión, pagas una comisión a tu bróker.
• Comisiones de mantenimiento: Algunos bancos o brókers cobran tarifas por mantener tu cuenta de inversión.
• Gastos de gestión: Si inviertes en fondos gestionados, parte de tus ganancias se destina a pagar la administración del fondo.
• Comisiones de éxito: Algunos fondos cobran una tarifa extra si alcanzan ciertos niveles de rentabilidad.
Cómo minimizar el impacto de impuestos y comisiones
1. Elige bien tu bróker: Opta por plataformas con comisiones bajas o inexistentes para reducir costes.
2. Invierte a largo plazo: Mantener las inversiones reduce los impuestos sobre ganancias a corto plazo y evita costes innecesarios por operaciones frecuentes.
3. Aprovecha productos con ventajas fiscales: En España, los fondos de inversión pueden ofrecer beneficios fiscales.
4. Diversifica: Algunas inversiones tienen menores comisiones que otras, por lo que diversificar ayuda a reducir el impacto total.
Borja Rubí
Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 14 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra.
**DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast / web / blog no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido al público general
