El primer ángulo que quiero que tengas sobre la liquidez es el de la familia y la empresa. La liquidez es vital, es imprescindible para ti y para tu empresa. No digamos para la familia ¿por qué? Porque la liquidez es poder. Tener liquidez, tener dinero o incluso un buen colchón en el banco es algo de vital importancia para cualquier persona, familia o empresa. Y te digo más, las quiebras familiares o empresariales vienen por la liquidez. La liquidez, o la ausencia de ella, mata cualquier empresa o familia. La importancia de la liquidez en la empresa y en las inversiones es absolutamente determinante para tu futuro.
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Muchos de mis clientes de asesoramiento financiero me preguntan si es mejor invertir en un inmueble o que les gestione yo sus ahorros de manera independiente. Y yo siempre les digo ¿Qué prefieres? ¿Meter el dinero en una caja con una llave y un candado que no puedes abrir o darle al botón de venta y accede a tu dinero cuando quieras?
Bueno pues esto es así, a la hora de invertir tus ahorros, tu dinero y tu patrimonio es vital saber la liquidez que tienen dichas inversiones. Puedes tener mucha liquidez, como por ejemplo los fondos de inversión o incluso las acciones, esto quiere decir que puedes vender dichas posiciones cuando tú quieras. Ante cualquier necesidad puedes darme la orden y con un “Borja necesito venderlo todo” yo me encargo de darle al botoncito y venderte toda tu posición. En un máximo de 3 – 5 días tienes todo tu dinero en cuenta corriente. Este sería un enfoque de liquidez en fondos de inversión, en ahorro o en inversiones.
Que tus inversiones tengan liquidez diaria es absolutamente primordial y tienes que entenderlo e interiorizarlo. Es cierto que puedes invertir en activos ilíquidos (que no se pueden vender) y obtener grandes rentabilidades pero sólo lo aconsejo para grandes inversores con mucha experiencia y mucho patrimonio
Bien, luego tienes la liquidez de los fondos de inversion monetarios. Son fondos de inversion que invierten en cuentas corrientes, pagarés a corto plazo y depósitos a plazo. Este tipo de fondos de inversión son traspasables y ofrecen una rentabilidad muy escasa, por debajo del 1% o del 0,5%. Dependen mucho del movimiento de tipos de interés de los bancos centrales y del riesgo a asumir. Como apenas tienen riesgo apenas obtienen rentabilidad.
Borja Rubí
Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España
**DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
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